11月21日，由《21世纪经济报道》、《中国汽车金融》联合主办，中国汽车流通协会、中国汽车三十人智库、中国汽车（金融）50人论坛特别支持的"2020中国汽车产业峰会"隆重开幕。峰会期间，在大钲资本合伙人、董事总经理林雷先生的主持下，中国汽车流通协会副秘书长郎学红女士、上海汽车集团财务有限责任公司总经理沈根伟先生、广汽汇理汽车金融有限公司执行副总经理徐育林先生、易鑫集团执行董事兼总裁姜东先生、大搜车创始人兼CEO姚军红先生、东风日产汽车销售有限公司销售部部长王保军先生等六位嘉宾，围绕"如何挖掘汽车消费新增长点"这一主题，基于当前形势展开研讨与分享。
演讲实录：
主持人：谢谢主持人，各位来宾，早上好！非常荣幸能作为我们本场论坛的第一个议题的主持人，我们的题目是如何挖掘汽车消费的新增长点。开场时已经有很多演讲嘉宾对今年的车市做了非常充分的阐释和说明，我们进入圆桌论坛，讨论如何来挖掘消费新的增长点。
这次我们第一个论坛一共是45分钟，有三个议题，我计划每一轮有12分钟左右的时间，我们有6位嘉宾，所以每位嘉宾的演讲时间大概在两三分钟，希望大家能够言简意赅地来表达自己想要表达的概念。
我们第一个议题是哪些领域有可能成为汽车消费新的增长点？近年来我们的汽车销量是跌宕起伏，从2月份的低点到最后4个月的正增长，说明我们汽车消费又成为全世界一枝独秀，同时可以看到我们新能源车特别是新的实力代表，有一个小的爆发，二手车领域来讲，今天沈会长说到有三大政策，增值税的降低、二手车商品车的认定、城市的调整。10月18号，国务院常务会提出了扩大汽车消费的新政策，比如关于牌号的增加、以新换旧、汽车下乡政策，这些都会支持我们汽车消费新的增长，希望和各位嘉宾来分享在自己实际工作中所看到的、所关注到的、甚至知道的企业往前进的新的市场机会和新的增长点。
沈根伟：今天几位领导的演讲关于第一个问题已经有一个比较清晰的答案了，新能源车、二手车，在这个问题上大家都没有什么疑议，关键是如何挖掘其中的机会，就像苹果手机，第一台苹果手机出来的时候，智能手机代替功能手机，它会给我们带来什么样的影响？手机在功能机时代，就是一个通信工具，但现在它是一个生活工具，我们谁也离不开手机，可以说手机改变了我们的生活。与电动车、新能源车将来必然会联系在一起的智能汽车，这两者我觉得目前是联系在一起的，它会如何改变我们的生活？就跟智能手机一样，我们都是生意人，都会想到在这个变化过程当中会带来怎样的商业机会，改变我们生活的过程当中有多少新的东西。除了我们马上能想到的电池、电池再生、电池盘剥，有消费者马上就想到的充电站等等之类的，想得远一点的可能会给我们带来新的生活，我们如何利用智能汽车去改变我们生活的其它方方面面。
主持人：沈总刚才提出了我们传统看到的领域，比如说二手车和新能源车，同时又提出了比如说像智能的问题，像充电的问题。这也是一个新的增长点。
徐育林：我也非常赞同沈总的观点，因为今天早上都是协会的，沈会长也好，咨询机构也好，他们的分析报告里面对于整个趋势的把握，从宏观的角度已经讲得非常清楚了。我们作为汽车金融公司，可能从微观的角度上来看这些问题。今天所有人都知道最大的热点就是新能源的增长，大家今年也越来越清楚地看到了图象。我是来自广汽汇理的，昨天车展广汽集团已经有很大的动作，以前公司名字叫广汽新能源公司，昨天正式宣布成立广汽埃安公司，在做高端化的品牌。大家都知道到2025年要达到20%，量非常大，广汽集团在后几年可以从200万做到350万，净增150万，如果做到20%，广汽集团要有70万台新能源车，这是一个巨大的市场，增长点明显摆在这个地方。汽车金融公司的人士也永远是跟随着主机厂的脚步，服务于主机厂去做这样潮流的事情，历史都是这样的，跟随着潮流，一定会上，逆潮流肯定不行。
二手车也讲了很多年，台上台下，在中国这个市场焦头烂额，我做车也做了30年，其实没有新能源车之前就存在着二手车，但做了这么多年，经过P2P也好，很多平台公司也好，生生死死，每年都等待市场爆发，也不知道等到猴年马月，但是每年都说它是一个增长点，今年疫情来了以后肯定没戏，明年是不是有戏呢？刚才所有的专家在二手车方面并没有太多的展开，只是说看好，但是明年好到哪也不知道，所以你问我是不是一个新的增长点，肯定是，但能到多少，很难知道，没一个人敢做预测，因为做完以后，又被人打脸也不太好，专家也好，我们厂家的金融公司也是一样。
除了沈总讲的以外，在产品方面比较微观一点的，也是我们做汽车金融公司跟主机厂会做的，尤其是日系的厂家，他们都想着重视品牌和服务以及忠诚度的方面，我们正在跟主机厂联合推的产品就是保值回购，希望把一个车卖出去的时候给车主提供低息贷、免费保修服务，等到付尾款的时候，我将尾款和残值打包，算成第二台新车的首付款，这样我既能够帮你的旧车搞好，又可以把用户绑定，享受新车，然后你又能享受到贷款的服务，这会是一个非常棒的产品，而且这个产品在西方国家是比较流行的，在成熟的汽车市场里面比较成熟，今年广汽汇理会跟着日系的主机厂一起，包括自主品牌，会推出这样的服务，我觉得这个方面在汽车的消费领域和汽车金融公司领域应该是一个新的增长点，哪怕它暂时不高，但绝对是将来的趋势。谢谢！
主持人：徐总提出一个我们对二手车的观点，每次都寄予很高希望，但有时会有些失望，同时提到保值的新的产品，谢谢徐总。
姜东：接着徐总的观点说一下二手车，易鑫集团是做第三方汽车金融的公司，但是我们在两年前曾经孵化一个二手车公司，叫淘车二手车，一直没有人管，所以被迫我去管二手车，很苦逼，以前都是看猪跑，自己去吃猪肉自己去干二手车交易，我觉得从金融切入到交易场景还是挺难的，但是这两年我一直在管二手车比较多，管金融相对来讲比较少一些，但是我觉得中国的二手车确实是有非常大的机会，尽管存在这样、那样的问题，我觉得未来市场的增长还是非常值得预期的，还是看量，从中美的对比，美国差不多1比2点几，甚至1比3的新车二手车交易量，中国只有1比零点几，尽管双方有各种因素，但是我觉得未来达到1比1甚至超过1比1的比例也是正常的，意味着中国未来差不多会有两千万以上的二手车的交易量，其实未来可能会超过新车，金融市场还是非常值得期待的。
但是我在市场里面我也发现了很多的问题，比如说二手车的金融欺诈比例会很高，资产质量会比新车差很多，对接的资金端的成本也很高，渗透率也很低等，但是我觉得这可能就是我们未来的机会。当二手车越来越成熟，交易场景越来越能够被金融方和资金方掌控，我觉得其实它的资产质量不会比新车差太多，这是我们未来的机会。谢谢！
主持人：姜总进一步谈了二手车，没想到姜总这几年花很多心思在二手车上面。
姚军红：前面各位嘉宾提到了新能源二手车包括金融产品创新，我觉得我都非常认同，我就补充一个不是太上台面的观点，我觉得汽车消费对于经济水平达到一定程度的家庭来讲是一个刚需，是一种冲动性消费的东西。我们身边其实有很多这种例子，身边的同事说我今天换个车，但是两年以后你还没看他，我们也能看到身边有些人说我想买车，其实他一直在看，看一两年、两三年还没买，既然是一个会被场景触动的冲动型消费，我们的行业就应该有更多的球门去把它踢进去，让它变成一个真正的消费者。这个球门我觉得有可能在两个维度上还是有比较大的机会，让消费者有更多的地方可以触达。前面嘉宾做的分享里面，我也看到线上的交易在增长，我们在互联网上无论通过短视频直播、电商各种各样的方式建更多的球门，使得消费者的冲动点能够被更多的机会去触达。
线下的网点疫情之后其实有很多变化，4S店疫情之后萎缩了不少，因为全中国的二网基本上都在用我们的系统，但是我们的数据呈现几乎40%以上的二网因为疫情之后没了，可能变成卖菜的，转得更快，这实际上都是我们汽车产业的损失，少了很多球门。
今年我们自己做了一个事，我们在下沉市场去建介于4S店和二网之间的形象又不错的新车直购的工厂店，布局一些网络，所以我想它是一个冲动型消费，我们建球门就应该建更多销售的球门，无论线上还是线下，提高这些球门的质量，让消费者更多地去转化。
金融本身是能解决很多冲动消费和口袋里钱包多少的问题，所以金融上的创新我认为可能应该是在未来几年我们大家都应该同时去解决的去努力的主题。前面徐总也讲到关于广汽本身在融资租赁类似的模式上的创新，比如2016年、2017年在弹个车上面的创新。路还很长，非常值得我们在职能上更大的创新，我想看到传统市场里面无论是汽车还是房产，金融都是促消费非常好的工具和手段。
主持人：姚总从商业模式创新上谈了一些新观点，认为汽车是一种具有冲动消费的产品，所以需要多场景地和消费者进行接触。王部长从销售公司的角度来看，您有没有看到一些新的增长点？
王保军：我右边所有的专家，有些是前辈，都是代表各自的领域，我应该是目前唯一一个主机厂的代表，可能和大家的想法思路都差不多，视角或者关注点稍微有些差异。我个人理解未来的一些增长点，第一个可能是新能源，毫无疑问这是国家的大战略。但是有个现象，谈到新能源，好像不谈特斯拉、小鹏好像不入流一样，虽然他们特别值得尊敬，做得确实好，但是我觉得中国市场足够大，细分市场足够大，所以只要把自己的事情做好就有机会，比如在座的专家也好、媒体也好，各位去车展看一下，比如日产，还是另有细分市场，走的是经典路线。
下面是我个人预测，今年二手车和新车的销量，下半年开始新车迅速反转，所以今年应该实现不了，有可能是明年，有可能是不远的未来，二手车的销量一定会赶上新车的销量，这是一个趋势，要解决的问题可能是两个，一是包括沈会长说的跟政府去沟通，去解决一些权证的问题；另外就是信息透明化，主机厂的优势，我们有作为品牌背书的业务，信息的互通或者信任感就会积累起来，这方面站在我的角度也是未来重要的增长点。
厂家的数据资产的变现，因为主机厂少则十几年，多则20多年的经历，这里面有大量的数据资产，这两年因为科技发展，我们现在大约200多台车已经搭载了移动互联技术车联系统，这种数据将来怎么变现，很大的潜力可以去挖掘，无论是对客户还是对主机厂都会带来很大的价值。
金融创新，无论是库存金融还是零售金融都有大量创新的可能性，渗透率现在是50%，全球来看肯定高于这个数字。金融产品怎么下沉到各个细分市场上去，也是我们要考虑的问题。另外怎么样平衡好客户、主机厂以及金融公司之间的利益关系，因为我们每年要花大量的钱去贴补这样的一些金融产品，这两年我们也做了很多的创新，怎么样保证客户的利益情况下，金融公司的利益情况下，我们总体要做一个平衡，所以这些点我个人认为接下来一段时间可能都是有很大的潜力的。
主持人：王部长也提到一些新的点，比如像数据资产，谢谢王部长。最后回到郎秘书长，因为您是从行业视角来看问题，您有没有看到一些新的增长点呢？
郎学红：刚才各位嘉宾其实都不约而同地提到了二手车，2018年以来市场下行，协会在最近几年，特别是去年以来到今年一年多的时间，我们一直跟多个政府机构来推动二手车相关政策的调整，希望能够对二手车市场有一个非常大的改观和变化。
我们知道在主机厂的价值链中，实际上二手车是一个重要的一环，它关联着新车、汽车金融、出行业务，甚至是售后市场的外观件、易损件的零部件，都跟二手车息息相关，其实二手车市场的发展无疑会对新车带来促进，会对汽车金融的发展也带来很大的发展空间。同时我们知道二手车还能够推动出行业务，因为出行的车的周转可以更快，由于二手车处置的便利、处置成本的降低，实际上对我们能够看到的一些主流业务都有非常大的变化。
由于汽车金融的创新和出行服务的发展，实际上我们也提到了未来会觉得使用权也是未来汽车的增长点。过去基本上我们汽车的消费都是产权消费，未来我们可以有更多的短期的融资租赁的产品，比如一年期、两年期、三年期，它真正就是一个使用权，到了三年就会返还产品，这个产品就是我们批量的二手车，它是环环相扣的，而且出行业务更快，出行一年就可以返回，也可以提供我们的二手车，提供的出行服务也是一个使用权的问题。
除了刚才说的这些，今年疫情之后非常重要的一点就是豪华车逆势增长，说明我们一些有消费能力的人群，他们追求更好的生活的品质。另外他们追求个性化的生活方式、消费行为，所以未来汽车改装我相信也会有一个快速的发展，也会是未来的增长点。
主持人：郎秘书长提出了几个新的，除了二手车之外，提出了出行、改装、豪华车，因为今天时间有限，第二个议题就是在这些我们看到的新的增长领域中，有哪些亟待解决的问题？选几个大家共同的话题，新能源，大家一致认为是一个增长点，二手车也一致认为是一个增长点。像刚才沈总提到的和新能源相关、智能相关的，比如电池站、充电，这也是一个新的增长点，还有比如说刚才所提到的出行平台也是一个新的增长点。我们把这四个作为我们下一轮讨论的议题，新能源车、二手车，和智能相关、充电相关的新的电池系统或者是充电辅助系统，还有一个就是出行平台，请各位嘉宾看一下，在这四个大家都有共识的增长点中，我们现在亟待解决的问题是什么？不一定仅限于金融，你认为你看到的增长点上，哪些问题包括政策、金融、消费、制度等等都可以，我们最后一个话题回到金融上来。
沈根伟：大家都会注意到最近有个消息，原来心脏的支架都是一万起步，但是一招标变成400，为什么提这个事情？因为我们上汽集团和我们旗下的公司从做汽车金融开始，一直是把二手车作为我们的未来，因为二手车是无组织的，是可以凭本事去做的，这几年过去我们发现中国的二手车市场跟30年前没有任何的变化，刚才我们各位谈未来消费的重点，都谈到了二手车，说明我们大家都有共识，但是我们在座的各位好像没有一个二手车做得很大很大，为什么？关键刚才已经有到总讲到，不透明，太多的潜规则，太多的不规范，有一种感觉这个市场部是我们正值人做的，不是良家妇女能做做的，像我们比较正规一点的公司，很多事情我们知道他们在做什么，怎么在操作的，我们只能眼睁睁地让他们去做，做不了。
所以我感觉这个市场，中国二手车的消费者，尤其是二手车金融消费者就像那个心脏病人用的支架，尤其是用了进口支架的消费者，很多钱是不应该花的，当然那些黄牛也有自己的委屈，我的价钱已经讲到最低了，一分钱也没有挣，只要能通过金融，来挣这个钱。问题就来了，为什么这样？要挣的钱为什么挣钱部分到？不该挣的钱又挣那么多，我觉得问题是在我们的政府管理部门，坦率地说我觉得相关部门在这方面不是太感兴趣，仅仅税收的事情，我们呼吁了十几年才落地，就这一件事情，但是透明的问题，首先从政府制订相关规范说起，怎么样能够让二手车的评估从车的维修，新车开了一米就是二手扯了，从以后的维修保养开始，可以借鉴一下欧美关于这方面很多的立法、很多规则，以后二手车买卖就成为一个很容易的事情了，但这个事情我们这些人没法干，只能靠政府，最后得益的是二手车的消费者。所以我觉得可能是因为二手车对GDP的影响没那么直接，所以贡献可能没有像新车那么大，我在这里要呼吁如果是想让二手车的角色像欧美一样重要，政府的干预、政府的作为非常重要，这几天当中二手车的比重从32%到了40%，过不了几天要到50%了，我们政府再不出手就太晚了。
主持人：中国汽车流通协会沈会长他们其实在二手车领域做了大量的工作，但我知道您希望能有更多的规范和立法来确保二手车的透明交易、透明消费。谢谢沈总。
徐育林：二手车的市场，因为在做汽车金融公司，我也是做汽车做了30年，二手车在目前中国汽车产能严重过剩的情况下，新车的价格基本上打的比二手车还低的情况下，只要中国这些烂的汽车厂、烂的品牌不产够，二手车的今天永远带来不了，尤其是沈总所希望的正规军，因为主机厂的车价是混乱的，二手车和一手车倒挂这么严重的情况下，只能是留给那些黄牛党去做，政府也是无可奈何，只能等待。
第二个问题是关于新能源也好，二手车也好，金融也好，这个行业最大的一个问题，大家谈到车，车最大的问题就是残值的问题，我们无法建立一个有效的残值的评估体系，老的传统车残值没解决，现在又来了一个新的所谓电动车，低卖的电动车，这些车的残值怎么去解决呢？不要说把电池分不分开，这些车怎么办呢？残值不解决，这个问题就没办法去评估，就很难继续做下去，这是最大的一个痛点。
无论是整车厂来说，市场来说，做汽车金融来说，我刚才讲到的产品有所创新，我做保值回购的时候，最大的问题谁来对它进行评估，最后谁来为这个产品买单呢？是主机厂还是经销商还是第三方的机构，谁来买单都无所谓，关键是后面有人去承担这个职责，然后将这个产品打通，能够闭环地走下去，最后是有利于产业的整体发展，这也是在座今天所有参加这个会议的人所关心的，因为最后金融是要去支持实业的。
主持人：残值问题也讨论十几年了，到目前为止还是没有一个完善的解决办法。
姜东：还是得讲二手车，别的我都步态熟悉，接着沈总的话题，因为相对来讲我们不是主机厂金融，所以我们做二手车做得多一些，新车可能没那么多，或者比例上二手车会比较多，在过去很多年里面二手车金融其实是卖的一万块钱的支架，成本其实应该是700块钱的支架，但是区别在于在心脏支架领域一万到700的空间是厂家和医院分了，在二手车领域，1万到700的空间我没占上，全在车商那里，这是一个根本的区别。我还是在脚脖子上，人家在头上，人家多挣钱跟我们没什么关系。这是对二手车金融的理解。
二手车交易，我觉得确实是存在着太多的问题，刚才沈总说的车况以及很多问题，但是实话实说这是客观存在的。我们在2018年的时候，刚开始做的是代看业务，很多的互联网线索达到车商那边，帮助车商成交，我们抽佣金，但是我们发现最后把线索给到车商的时候，车商的很多车况存在着不透明的情况，有事故、有泡水，这时候我们互联网的平台就很尴尬。我们如果不帮着车商去促成交易，我就收不到佣金，我们帮助车商促成交易，我们就欺骗了消费者，这就是摆在我们面前其实是很大的一些问题，所以导致我们每个月在工商的投诉就很多，客户买到事故车都找到我们投诉。
我以前也做过手机通讯，二手车的零售是我碰到过最难管理的事情，因为它不光是销项非标，进项也非标，供应链完全是非标的，所以其实在二手车销售的时候，我们最大的敌人，其实是我们的员工，会对无数的流程去防着员工如何骗我的钱。你要想做，你就要面临一些问题，所以经过一两年的探索，我们在全国目前开了20多家卖场，每个卖场差不多80到100个车位，我们基本上做到大部分卖场都是盈亏平衡的，还是挺难的，我觉得比卖新车要难很多，但是确实面临着要进一步做大，就会有更多的标准化的东西，更便宜的资金价格去支撑业务向前发展，这是二手车行业面临的问题。
刚才沈会长也说，中国把二手车的税收降了，其实从另外一个角度来看，这个降税并不一定是最好的事情，是因为前年我去了日本，有一个合作伙伴，他是日本最大的一个二手车的连锁店，全球应该是第二，日本二手车的交易税是8%，因为日本是消费税，安倍过两年应该把日本的消费税改成10%，所以日本的二手车，因为我最近没去，它可能到10%，如果消费税是8%到10%，对日本的税收贡献应该是非常大的，但是日本的车商为什么没有逃税？是因为木桶上所有的板子是一样齐的，当大家都交6%、8%、10%的税的时候，其实价格是一样的，但是中国的问题是哪块降到千分之五，最后还是有不交的，就会变成所有人木桶里面都会选择最低的板子来交税，所以我觉得这是问题，降税其实并不是最好的方案，因为你可能还是不统一，但是又对国家的税收缺少了贡献。
主持人：谢谢姜总，从政策方面到真正的管理层面，你刚才说要制订一系列的流程来看着自己的员工，其实这应该是一个非标品所产生的，无论进项还是销项，其实两方面都要进行严格的管理才能管好整个的流程，我觉得其实这是二手车非常大的一些挑战。
姚军红：我和前面嘉宾估计观点都差不多，因为我觉得今天的新能源需要有些技术的成长的迭代，它是需要时间的，不是短时间内能解决掉的。新能源在流通上我也很同意汇理徐总的观点，这个东西到底值多少钱，这个东西无法确定值多少钱，金融工具怎么进来，无论是促流通还是促消费，它都会变成一个巨大的障碍，所以新能源在我看来最大的看点依然在二手车，所以我还是想谈谈二手车。
二手车的核心问题确实是政策和法规带来的，我们几乎所有的政策和法规都在鼓励个体户经营，作为个体户他的视角一定是短的，他更关注今天、明天，今年甚至明年的时候，就带来了各种各样的关于二手车领域的乱象。企业什么时候能够站出来，我觉得这是二手车行业真正能从质的方向去改变的一个基础，我们有两个最核心的政策，税不公平，核心在不公平，不在于交多少，大家都一样，全行业都免税也一样，核心是以前个体户0，然后企业交2%，而且是车价的2%，是不增值的2%，这么大的悬殊基础上，所有人都去做经纪人了，没办法由企业来经营，只要有企业经营，哪天被抓到，你就是逃税，谁能冒得起风险，这是其中的一个核心点。
第二，二手车压根就没有被识别为商品，我们这帮人搞流通，进货在法律上货压根就不是法律所能够支持和认可的商品，是资产，我公司拥有多少台车，车又不是拿来开的，是拿来卖的，但是拿来卖，不备法律识别为商品，几乎全中国很多二手车商，他们有很大的痛点，因为他们经营全靠民间借贷，即使有些企业在里面搞创新，给他们提供库容，也是因为法律存在漏洞，到最后这些搞库容的公司也经营不去了，在这个前提下企业怎么成长呢？企业长不出来，就是个体户，个体户量大，我们说市场劣币驱逐良币的特征一定会呈现，不是几个人去坚守诚信就能解决问题的，这个群体会在整个社会形成一个很不好的印象，它就抑制了各种各样的问题，抑制了消费，抑制了诚信，抑制了很多东西，这个市场就下去了。
沈会长最近给了我们非常多的好消息，就是关于税收问题，我也同意姜总的观点，不在于是千分之五还是2%，在于公平，是不是能够把公平定义出来。关于二手车被识别为商品这件事情，法律意义上要被承认，只有这两件事情解决了，企业才能够被兼容各种各样的工具所赋能，标准化的管理，大家讲诚信的看长远的这些人才能被找出来，否则永远都是目光短浅的人得到了收益，其他人无法去看得更长远，这个行业也就不会好。
主持人：谢谢姚总，对政策的阐述和希望，遇到问题更加明确，下面请王部长，还是从OEM角度，从整个厂商角度来看这个问题。
王保军：我只分享一点，在这两年整个过程中，作为OEM我们如何打通整个价值链去解决这样的问题的实践，比如互联网共享出行的平台公司需要去投放一批车，但他又不想买车，我可能会找到姚总这样的大客户，姚总说买可以，但是我不想花钱，我有金融公司，这个车一年以后不是要退回来吗？没关系，我兜底，为什么我敢说呢？因为这些车用户是什么我知根知底，我们东风日产到目前为止应该也是行业唯一，我们有自己的参值评估系统，这个体系已经建立起来，给继续兜底，我是卖新车的，我有二手车公司，可以他拿走再处理掉，整个闭环我们基本上已经建立起来了，未来通过这样的方式避免了一些问题的发生，当然这个不能解决所有问题，我们也在做这样的一些尝试。
主持人：一提到亟待解决问题，这一轮的时间超过了我的预期，大家提到很多很多不同的问题。
郎学红：刚才各位都提到了二手车闪断的情况，信息不透明，我们的碎片化经营主体非常小，消费者不相信等等各种问题，其实我们从去年7月份以来，我们做了一年半的时间，跟会员企业，包括主机厂家，包括经销商市场，做了大量的调研，这些问题我们全部都了解到，这些问题我们反复地问，存在什么样的问题，有什么样的一些解决的方案。刚才沈会长也说了，年底之前会有二手车在减税以后一系列配套的落地政策会要出台，现在这些政策最终的方案基本上已经形成，我觉得最核心的政策的要点就是我们一轮的政策。
我们对于二手车之前长期以来把二手车是作为资产管理的，所以才有了高税收，才有了一系列没有商品属性等等这样一些问题，今天我们把它真正地趋同于新车来管理，我们对于二手车的管理，就对照我们新车的销售管理办法。我们原来有一个二手车流通管理办法，我也对照了这两个办法，现在把所有的环节都让它接近，首先就是赋予它商品属性，就解决了在库融资，解决了我们用自有资金来经营没有办法规模化经营的问题，这个就带来我们未来在二手车库容是一个非常大的发展的空间，同时在商品问题解决了以后，我们通过一系列的包括公平交易的这块，不光减税，我们都有相应的政策措施。
我们的目的想做到首先是跟新车的政策取同，让二手车的经销真正规范起来，让4S店能够去顺畅地开展二手车的业务，我们就能够让我们的二手车经销像销售新车一样规范，让我们的消费者购买二手车就像购买新车一样的放心，这是我们这一轮政策的目标，所以我相信我们在不久的将来所有的大家提到的这些问题，都会逐步地落实解决，我觉得今年真的是二手车一个里程碑一年，我们所有的政策障碍在这里可以说。
主持人：目标就是卖二手车像卖新车一样容易。最后一个议题就是汽车金融在这些具有新增长的领域中如何发挥作用，一个就是二手车领域，一个是新能源车领域，请各位嘉宾就选一个领域来说，我们汽车金融在二手车领域或在新能源车领域能够发挥什么样的作用？
沈根伟：新能源车，我刚才讲过可能相对是更代表未来，一系列的词是联系在一起的，所以我们汽车金融要想在这个领域发挥更大的作用，争取有自己的一席之地，恐怕创新意识都是必不可少的。
我跟大家分享一下，我们上汽集团旗下自主品牌刚刚推出了一个新能源车，全电动的，上汽大众推出了大众系的第一款纯电动车，一个是采取线上商城竞销上开店，大众的是由厂方自营，两家公司不约而同都选择汽车金融合作伙伴，都采取了更广泛社会招标的方式。他们的要求就是全链上交易，汽车金融所有的事情都要在线上完成，因为他们也是在线上完成，除了交车以外，交车到现场去拿，那是没办法，其它都在线上完成。
我们上汽公司对中国未来的汽车销售趋势线上化应该是早有预判，这么多年一直在这方面做准备，所以这次应该说非常成功，我们提供的方案不管你拿的是银行卡，不管你是用支付宝还是用微信，都可以通过我们的平台在线上，不但能实现支付，而且还可以申请贷款，贷款的申请、签约、放款，钱放到你口袋上，放到经销商，全部在线上完成，个人可以最后签字就完成所有的事情。
我们上海通用也一样，在竞标过程中，我们上汽非常成功，都获得了国家的资格，我们可以为厂方或者汽车商城的线上交易、线上金融推出一站式的服务，所以我想不管是我刚才没谈到的其它业务，仅仅是新能源车或者是将来智能驾驶出街以后，对我们汽车金融公司的要求在智慧、全线上化肯定会有更高的要求，我们可能在这方面要做好准备，谢谢大家！
主持人：沈总刚才提出了新能源车领域汽车金融的解决方案。
徐育林：线上交易非常有吸引力，我们自主品牌的车渗透率达到了80%，线下可能只有50%，但是在线上达到了80%，可能受众不一样，消费群体不一样，所以线上群体对我们来说蛋糕还是非常大，很有吸引力。
新能源车和传统车相比，因为它都更容易去追踪，对于汽车金融公司来说，这个比传统车要方便很多，我们能够及时地掌握每一台车的状态。目前广汽集团新能源的车，我们的后台可以实时地知道每一台车在什么地方，包括它的零部件运行的状况，残值也好，运营状况也好，我们对它的跟踪很简单，这样一来对于金融公司的风险的防控方面有了更多的方便，刚才他们也讲到正像GPS也会方便很多，就不用去装GPS。
但是目前新能源还车在发展的过程中，刚才协会也提到了很多汽车行业目前是通过网约车或者出租车公司来进行大规模的经营，还没有到达一个真正的很多意义上或者跟新消费，像小鹏、特斯拉这些车可能更多的是个人用户来购买，这两种模式之间还是有很多的差异，对汽车金融公司怎么面对这两种不同的消费群体去适应他们对资金的需求以及我们对他的跟踪，在这个方面金融公司能做的事情很多，要探索的领域也是非常广，是一个新课题，但是根本一点，他们都无一例外，尤其是刚才线上也好，刚才分析了这么多的新客户，00后、90后，他们对于网上金融的需求比前一代人要求更多，他们对金融公司的要求也会更多，所以对我们的课题也是非常巨大的。
姜东：前面两位领导主要讲的是新能源车，我主要讲一下二手车，跟大家讲两个很有意思的事情，因为我做金融的时候经常跟银行去对接资金，我们也在上交所发了很多的ABS，我每次跟银行对接资金的时候，银行就是几种反应，我可以支持你做新车，但是二手车不做，这是一种态度；还有一种是新车给你6.0%，二手车给你6.5%，都是我担保，为什么还有价格歧视，他说对不起，我就这个价格，我们在发ABS的时候，因为他要做底牌层次的资产穿透，还要求你的新车比例多少，二手车比例多少，你的二手车比例多了之后，可能你ABS优先的价格就会高一点，我说为什么？他说二手车的风险会高一点，二手车的风险是不是比新车高？是的，因为我们做过我们发现确实是这样的。
但是这个风险是来自于哪里？我们以前只做金融的时候，我们其实是不太明确是来自于渠道风险还是来自于客户风险，但是当我们自己开了店之后，我们对照整个资产的情况，我们发现一个很有趣的问题，我们自己店卖出去的二手车，金融渗透率50%，我们自营的卖出的车，金融渗透率50%，其实你自己真实的交易场景、真实的价格卖出去的二手车，其实它的资产质量和新车差的不是太多的，但是当你去跟二手车车商去做金融的时候，你提供的是金融工具的时候，你提供资金的时候，你发现风险可能就翻了5倍、6倍、7倍，所以我觉得从这个数据可以看到，买二手车的人的资质也许不一定买新车的人，他肯定会差，但是可能差得没有那么多，但是渠道风险可能会更高一些，为什么渠道风险会更高一些？很简单，新车是推动两万多家4S店卖出去的，4S店在主机厂统一的政策指引下，它会非常规范地执行一些金融方面的价格、返佣方面的政策，但是二手车市场可能是由8到10万个二手车商来主导的，相对地碎片化，约束比较差，渠道可能更高以追求利润为前提，包装客户、高贷、虚报价格，很多的问题会存在，就会导致资产质量出现问题，这个过程可能还需要相对长时间的调整，在这个过程里面金融公司还是要在场景的掌控、一线的交易见证、风控的一些标准方面，还是要做很好的标准的制订，可能才能保证资产值相对能够稳住。谢谢！
主持人：姜总的阐述使我们能够请确地看到风险所在的地方。
姚军红：因为金融的定义叫金融信息的服务，信息的权利性、增值性和充分性是判断金融风险的唯一依据，我想无论金融去赋能新能源，还是金融去赋能二手车，现在我们这些在产业里面的人还是要解决新能源也好、二手车也好，它的产品、流通，消费者的问题我们解决不了，在这个过程中间的透明度、真实性和全面性，怎么样建立起一条数字化的甚至是运用一些区块链的技术，把全社会来验证和给这些真实性和权威性打标签的信息，我们应该更多地去聚合。
我们还做SaaS，中国基本上有系统的二手车商的系统都是我们的，我们对他们的历史了解、过程了解，对他们的销售什么时候上岗，他们每个人放出去的每一笔贷款的反馈是什么，我们肯定是会专注于此，把产品本身的信息和流通过程中间流通商各个环节中间的信息能够做得足够充分，我相信等这个行业各种各样的信息都越来越充分和全面之后，姜总说的问题可能就能解决，银行不再歧视，因为银行歧视你是因为你不透明，因为你看不清楚，所以歧视你，银行不再歧视，我们可以真正地运用金融工具去促流通、消费，带来增长。
王保军：我能想到的，各位专家和领导都讲过了，所以我把难题留给郎会长。
郎学红：刚才我特别关注到姜总说到的金融机构对新车、二手车的歧视，实际上我们也特别深刻地感觉到主机厂家对于新车和二手车业务的歧视，实际上二手车长期以来都是新车的辅助部门，只是在做置换来去推动新车的销售，真正地要把二手车的业务做起来，其实我们是需要在理念上，在整个思路上，我觉得要把二手车从新车部门独立出来，给它更广阔的发展空间，跟衍生业务、金融形成一个整体，让二手车真正地成为一个独立的利润中心，而不是一个成本的部门。
未来真正地要让二手车市场发展，确实就刚才大家提到的，我们需要科技公司，需要一些信息化的公司，比如说能够提供类似于历史车况报告，让消费者能够买到一个明明白白的车，在整个的交易过程中，如果能够有区块链的技术，保证合同的真实性、交易价格的真实性，所有过程车况相应的里程等等一系列的车的本身的信息披露的真实性，只有做到这些我们才真正地能够让消费者放心地需购买一台二手车，所以二手车市场，虽然我们解决了政策的瓶颈，但是未来在发展过程中我觉得还会有一系列这样那样的问题，是需要整个产业链的协同，也需要培育出来更多的讲一些创新的专业公司来提供二手车市场的专业化的服务。
主持人：谢谢郎秘书长，今天这轮讨论下来，我们可以明确有几个结论，第一个结论就是新能源车和二手车是一个非常大的新的增长点。增长点的发展确实还有很多挑战，一方面挑战来自于希望政府的政策能使特别是二手车的交易更加透明、公开、完善，能够使二手车金融的发展得到很好的支撑。在新能源里面来讲，都是在刚刚开始的阶段，还有很多尝试，刚刚提到的线上的支持方式，提到残值等等，但我相信这两个问题在未来我们都可以逐步解决，在政府的努力下和我们厂家和公司自身的创新下，我们可以把我们的市场做得越来越大。
有几个数字可以说一下，也可以看到我们未来的规模还是有多少，2019年罗恩贝格的数字，我们汽车商用金融的渗透率是43%，其中贷款的渗透率是35%，融资租赁的渗透率是8%，二手车的金融渗透率是28%，其中贷款的渗透率是18%，融资租赁是10%，在商用车领域中重卡的金融渗透率是85%，轻卡是35%，这组数据就能够让大家清楚地看到，其实在我们汽车金融领域在未来还有非常大的市场。
我这轮的讨论结束了，也预祝各位嘉宾在2021年取得更大的佳绩，谢谢大家！
（注：本文根据现场速记整理，未经演讲嘉宾审阅，仅作为参考资料，请勿转载！）
