目前我在这两个平台上还有少量资金，是之前投的一年期的，目前大部分钱用来买基金了，收益也还不错。今天人人贷有一笔5000块的标到期，提现秒到账，看来人人贷目前的现金流是充足的。前不久宜人贷也有到期的将近5万左右，提现都是秒到账，所以宜人贷目前也是非常安全的。虽然目前安全但还是不建议继续投新标的了，由于前不久的民间借贷利率的下调对网贷行业冲击是很大的，在未来情况不明显的情况下还是慎重为主。实在相投，也只能投短期的不建议投一年以上的标的了。
据我了解人人贷已经在对接银行了，4月份的时候机构资金的比例已经有25%左右了，看来严峻的行业形势也倒逼人人贷转型了。人人贷的风控模型是行业中的翘楚，在最关键的风控信审环节，人人贷是国内较早运用机器学习的企业之一。信用审核流程主要包括反欺诈、信用评估两个环节。反欺诈主要是判断借款申请者是否出于骗贷等恶意动机。得益于丰富的机器学习模型的应用，人人贷可以快速、精准地识别出疑似欺诈人群。在信用评估环节，人人贷充分利用风控系统中部署的CNN、随机森林、XGBoost等算法，为不同信用水平的申请者实现了差异化定价。
由于小微企业主群体资金需求通常具有金额小、需求急、频率不固定等特点，人人贷持续利用金融科技改进业务流程，将信审耗时缩短至秒级，用最快的速度满足小微企业主群体的资金需求。目前，人人贷的风控系统已经实现了高度自动化，其中数据和算法在整个决策中的占比超过90%。所以目前在人人贷车上的投友们暂时还不用太担心下车的问题，因为风控好说明资产质量好，逾期率就低，自然风险就很低了。
宜人贷的风控模型其实也是不错的，宜人贷的标的大部分是长期的，所以发生挤兑的可能性比较小，而且宜人贷目前转型进度算比较合理的，机构资金占比已经超过80%了，据宜人贷唐宁说年底有望实现100%机构资金占比。这也充分说明了宜人贷整体风险可控。宜人贷虽然背负着300多亿的待收，同时也准备了36亿的现金，而且平台整体是以长标为主，流动性压力不大。总体来看，只要逾期率保持正常的前提下，出借人全体下车的概率还是比较高的。
对于借款人还是要说一下，虽然目前民间利率下调了，但并不意味着不用还了，网贷平台之所以利息高是因为
1、首先需要用高息吸引出借人，因为中国征信制度还不完善，不用高息吸引，几乎不会有人来投钱
2、也是因为征信制度问题需要风险保证金
3、平台宣传费用
4、平台运营成本包括员工工资、研发费用、服务器、网站运营成本等
5、平台本身需要利润
这么多成本自然借款人利息就高了。不过比起那些放空的黑恶势力来说已经很良心了，有很多放空平台月息就达到了36%真正的吸血鬼。这也是为什么政府允许大部分头部平台接入央行征信的原因，一般来网贷借钱的基本是银行借不到了，并且借呗、微粒贷信用卡额度都用光了或者没有额度的人。如果还利用民间借贷利率下调的借口拖延还款自然也会被互联网金融体系加入黑名单，以后在网上借款肯定是借不到了，更不要说在银行借款了，因小失大划不来！
最后对投资理财感兴趣的朋友可以关注我，后面有更多的机会交流，共同学习共同进步！
