家庭月收入3000元，如何制定理财规划？ 这个问题要这样看，首先，要考虑所在地的消费状况，将之做为一个参考的常量。其次要看这个家庭成员所要求的生活消费，这是一个可变量。最后了解这个家庭未来的生活目标，包括在何年要实现何种目标所需要在当时支付的金额等等，这个目标可以有很多个，这个是做为一个理财的最终目的来用。步骤：用每月的固定收入额3000-生活消费X=月现金流入Y计算未来目标的须要的时点金额：目标1+目标2+目标3计算实现目标所须的收益率：月现金流入Y（PMT）、到实现目标一时的时间（月数）N、期初现有资金（-PV），目标1金额（FV），得出收益率（I）如收益率过大，可延期目标1实现的时间或选择更高收益预期的理财工具。计算目标2、目标3时如上。只需在目标一实现后，所剩的资金做为PV，剩下参数按步就班放进去。特别说明一点，多目标时，对于理财工作的选择要求更高，因为这个过程需要考虑到多目标不同时期实现时，各期之间的相互影响。
中低收入家庭如何在有限的收入内规划 中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应把握以下原则：首先，应遵循“先大人后小孩”的投保原则。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险。
30多岁的家庭，年收入30万左右，如何规划家庭保险？ 三十万的家庭年收入，保险费用配置可以做到年收入的百分之二十，也就是六万。要给整个家庭配置保险，一定要有先后和保费比例的侧重。一般来说，家庭支柱要优先配置，按照重疾，意外，寿险，医疗，年金的顺序，重疾的保额要是本人年收入的五倍，意外险，寿险最好是年收入的十倍，医疗要一般医疗和百万医疗都要有，这些配置全了，有多余的钱再来配置养老年金。家庭其它成员，重疾，意外，医疗都要购买，保额设定也要以收入为基准，只有资金充足，才考虑年金。孩子的保险以医疗作为重点，因为孩子的风险主要在医疗上面。寿险孩子是不需要的，因为十八岁之前一般没有身价保障。如果有老人，那么可能重疾险和医疗险都无法购买，那么我们可能就要储备现金来为老人预防风险。一份实用的保险计划，信息提供非常重要，家庭成员的数量，年龄，都要明确提供。如果能提供每月支出费用，就能更加准确的制订保险费用的多少。保险是家庭财务规划不可缺少的一项，只有做全方位的保险保障，我们的财产才能稳步增长。
