盛夏，渭北高原满目葱茏，苍翠欲滴。走进坊镇乾落村贫困户田根栓的红提葡萄园里，只见银白色的大棚在阳光映射下熠熠生辉，十分壮观；一望无际的葡萄树排列齐整，错落有致；棵棵树架上，叶子墨绿，果实累累。趁着雨后天晴，田根栓正和妻子抓紧打药掐芽子，黝黑的脸上不时露出开心的笑意。他兴奋地告诉笔者：“我家园子能有今天这长势，是惠民村镇银行提供的5万元贷款帮了盛夏，渭北高原满目葱茏，苍翠欲滴。走进坊镇乾落村贫困户田根栓的红提葡萄园里，只见银白色的大棚在阳光映射下熠熠生辉，大忙！”
坊镇乾落村贫困户田根栓在自家红提葡萄园修剪葡萄树
田根栓的感受只是合阳县推进扶贫小额信贷、给力脱贫攻坚的一个缩影。事实上，几年来的脱贫攻坚战中，合阳县金融部门始终坚持以新时代中国特色社会主义为指引，认真贯彻落实中、省、市各级文件精神，全力推进扶贫小额信贷工作有效开展，切实解决了很多贫困户贷款难、贷款贵的问题，激发了群众发展生产、增加收入的内生动力，为全县全面打赢脱贫攻坚战发挥了至关重要的作用。
提升站位金融扶贫“唱大戏”
合阳古称“有莘国”。全县辖11个镇、1个街道办事处，总面积1437平方公里，人口51万（其中农业人口38.6万）。曾几何时，由于受干旱少雨、产业结构单一等多重因素的制约和影响，尽管人老几辈在这块干旱贫瘠且充满希望的土地上苦耕苦刨，仍难走出贫穷。据有关资料显示，全县建档立卡贫困户共27056户97081人。
忽如一夜春风来。党的脱贫攻坚政策不仅唤醒了这方古老的热土，而且让贫困户看到了致富奔小康的希望。
作为传统农业大县和国定贫困县，县委、县政府坚定不移地把支持发展产业视为群众增收的主导产业。始终以新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习领会、贯彻落实上级文件精神，攻坚拔寨，尽锐出战，全力推进扶贫小额信贷工作，走出了一条具有地域特色的“金融扶贫”之路。
具体工作中，他们首先加强领导，服务中心。成立了由县政府主要领导任组长、分管副县长任副组长的“金融扶贫工作领导小组”，由分管扶贫工作和分管金融工作的副县长任组长的“扶贫小额信贷工作领导小组”，由分管金融工作的副县长任组长的“风险防控处置领导小组”和“联合清收工作领导小组”，全面统筹开展县域内扶贫小额信贷各项工作。与此同时，认真研判，集思广益。县委常委会、政府常务会、县脱贫攻坚领导小组会，都要听取研究金融扶贫和扶贫小额信贷工作，定期召开扶贫小额信贷推进会、风险防控会及问题整改专题会，补短板、强弱项。在此基础上，出台政策，注重引导。经反复调研讨论，相继制定下发了《合阳县小额扶贫贴息贷款发放和贴息工作实施方案》《合阳县小额扶贫贴息贷款考核办法》《合阳县扶贫小额信贷风险防控实施方案》和《合阳县扶贫小额贷款风险防控实施细则》等规范性文件。此外，分片包干，夯实责任。明确县农行、信用联社、邮储银行和惠民村镇银行包干全县12个镇街，想方设法提升服务效率，并将各镇街和4家承办银行工作成效纳入全县脱贫攻坚年度考核；对工作不到位的进行问责，确保扶贫小额信贷工作落实落细落地。
今年41岁的贫困户成莉芳，是同家庄镇北长益村人。家庭拖累大，脱贫无门路。2018年，她从县农行贷款4.6万元种樱桃、搞养殖，去年仅1亩多樱桃就卖了3万元，连同外出务工满打满算收入10万元。有了钱，成莉芳不但准备扩大产业规模，还盖起了新房，看到了诗和远方。用她的话说：“没有党的好政策，没有农行的帮助，就没有我的今天”。
众人划桨开大船。由于合阳县在金融扶贫中领导重视，措施得力，工作扎实，从而推进了扶贫小额信贷工作的健康开展。
有为有位“贷”出一片新天地
“农户扶贫小额信用贷”、“金穗扶贫惠农贷”、“扶贫贷”、“惠农易贷”······对贫困户而言，这些过去听也未听、见也未见的“新名词”，如今却成为活生生的现实。不仅为他们贷款提供了便利，而且让他们尝到了扶贫小额信贷带来的实惠和甜头。
对此，城关街道办南伍中贫困户赵芝杰感慨多多。他告诉记者：四年前，妻子不幸病故，上有老、下有小的芝杰一度失去生活信心。就在他绝望之际，是县农行贷给他5万元，鼓起了他的勇气。这以后，芝杰用贷款买种猪、搞养殖。在他的精心管理下，饲养场像“滚雪球”般地发展壮大。现存栏生猪70余头，仅2019年就收入20余万元。说这话时，芝杰满满地幸福和感激。在合阳，像赵芝杰一样，利用扶贫小额信贷告别贫困的人和事不胜枚举。
事实上，为了帮助贫困户早日致富奔小康，各承办银行结合业务特点，纷纷拿出“看家本领”，使出“浑身解数”，力尽所能为贫困户办实事、干好事，量身定制扶贫小额信贷产品。邮储银行开发了“惠农易贷”，信用联社开发了“农户扶贫小额信用贷”，加之惠民村镇银行的“扶贫贷”、农业银行的“金穗扶贫惠农贷”，都为合阳的扶贫小额信贷工作增色不少。
在投放用途上，县上明确要求扶贫小额信贷只能用于帮助贫困户发展生产。同时，各承办银行千方百计加大宣传力度，积极开展扶贫小额信贷“六问六答”活动。通过“入户宣讲、发放彩页、媒体宣传”等方式，全面提升贫困户对扶贫政策的知晓率，确保所有符合贷款条件的“建档立卡”贫困户均能享受扶贫小额信贷政策支持。
在贷款办理发放上，各承办银行开通了扶贫小额信贷“绿色通道”，严格落实“免抵押、免担保”政策。优化贷款流程，建立健全了扶贫小额信贷办理“四步法”。即：个人申请——村（社区）两委公示初核——镇（街）扶贫办复审——承办银行受理、审核、发放（3个工作日到位）。对不符合贷款条件的，由承办银行及时向申请人说明原因，告知镇（街）、社区（村）干部。确保流程更透明、手续更简便、办理更高效。
在防范投放风险上，积极规范办理续贷和展期。建立“30天提前提醒”制度，督促借款人按时还款。对贷款到期仍有用款需求的贫困户，办理无还本续贷，累计办理234笔946.8万元。对逾期不良贷款，由金融中心、扶贫办、公安、检察、法院及镇村、承办银行联合进行专项清收。
一手抓逾期清收，一手抓政策补偿，是合阳县抓紧抓实扶贫小额信贷的又一特色。目前，已清收不良贷款28户。同时对确无偿还贷款能力、且不符合续贷或展期条件、追索90天以上、造成损失的贷款户，经承办银行申请，金融中心组织清收，扶贫办审定，启动风险补偿程序。全县累计为27户贫困户补偿90.79万元（其中政府补偿70%，共63.55万元，承办银行补偿30%，共27.24万元）。通过继续清收，已有两户返还4.7万元（70%比例）至风险补偿金账户。所有这些，都使贫困户受益多多。
应对疫情好“钢”用在刀刃上
“要不是县信用社为咱办理‘农户扶贫小额信用贷’，我的药材就种不到地里”。对此，坊镇金家庄2组贫困户金智强感同身受。
今年46岁的金智强是个3口之家，老母多病，妻子残疾，平日里靠打工维持生计。2016年11月，他积极响应党的脱贫号召，贷款5万元，种植柴胡、黄芩18亩。本应到期还款，但因种药周期长、少收入，去年信用社将其贷款收回后再发放。令金智强难以忘怀的是：今年2月贷款又一次到期，却由于受疫情影响无力偿还。信用社一路绿灯，特事特办，又为他贷款4.7万余元，满足了他的生产所需。
黑池镇黑西村贫困户王红侠采摘黄花菜
同样，黑池镇黑西村3组王红侠，是因学致贫的贫困户。2018年贷款5万元，发展柿子、核桃、花椒和黄花菜。然而，就在她家的情况慢慢好转时，不料两个月前丈夫因病去世。信用社为了帮助她渡过难关，抚平心灵的创伤，结合国家疫情下金融扶持政策，又续贷给她5万元。耳闻目睹着这一切，红侠打心眼里夸:“信用社‘雪中送炭’的精神咱服咧！往后一定加油干，早日过上好日子”。
的确，合阳县在应对疫情、用足用活金融政策的做法无不令人称颂，值得信服。
实际工作中，他们严格落实省市决策部署和《陕西省积极应对新冠疫情影响，决战决胜脱贫攻坚八项措施》，千方百计化解疫情影响。通过电话、微信视频等方式，对可能出现的逾期风险进行排查，建立台账。疫情期间，全县累计到期应还488户1998.25万元，逾期9户26.19万元。基此，根据贫困户贷款到期实际，延长还款期限，延期不超过6个月。期间发生逾期的，不纳入征信失信记录。目前，已为2户办理延期。
同时，为满足疫情期间贷款、续贷和展期需求，引导贫困户采取“线上线下相结合”的办法，申请贷款和自助还款，加快审批进度，提高办理效率，为贫困户产业达效、实现脱贫提供金融支持服务。2020年全县累计新增贷款4127.88万元，新增户数1017户。
念好“稳”字经，下活“保”字棋。合阳县还本着全面落实“六稳”任务，扎实做好“六保”工作的原则，精心组织开展“三排查三清零”活动。对中省市反馈的“扶贫小额信贷资金回收预案不完善”、“扶贫资金使用管理方面政策宣传不到位”、“贫困户获贷率不高，经评级授信符合贷款条件贫困户占比低”等五方面存在问题，成立领导小组，对标对表，举一反三，全面整改。经过努力工作，现已全部整改到位。仅在2019年国家脱贫攻坚巡查反馈的“扶贫小额信贷搞土政策、单身贫困群众不能申请扶贫小额信贷”问题整改中，先后为全县599户单身贫困户建立专项台账（其中符合扶贫小额信贷政策的409户），为103户有贷款意愿的单身贫困户发放贷款391万元。所有这些，都使得合阳县的脱贫攻坚愈战愈勇，“金融活水”润泽万家。
众志成城托起增收“一片天”
同家庄镇如意村贫困户张振东在照顾自家的“摇钱树”
这几天，同家庄镇如意村六组53岁的贫困户张振东最高兴的事，就是跑到圈舍把刚生下的小牛犊抚摸一番，帮它学步吸奶。别看小家伙才降临，却是张家的“摇钱树”。因为3个月过后，它就可卖到6000元。振东心花怒放地告诉笔者：2017年，他从信用社贷款5万元开始养黄牛6头，当年收入3万元。经过几年发展，目前黄牛存栏17头，年收入10万元，成为当地小有名气的“牛郎”。
同家庄镇南长益村贫困户邹卯发修剪花椒树
再过一个多月。同家庄镇南长益村贫困户邹卯发，利用贷款栽的花椒即可采摘上市。提及发展花椒产业的各种酸甜苦辣，他把信用社夸个没完没了。
金峪镇方寨村贫困户王崇军夫妻俩人忙着给苹果树果实套袋
苹果产业，前景看好。甘井镇武阳村贫困户周永生、金峪镇方寨村贫困户王崇军，趁着晴好天气忙着给果实套袋。他们不约而同地表示：“一定要加强后期管理，用丰收回报邮储银行的关爱”。
甘井镇万年村贫困户乔中锋，是方大圆名副其实的“猪倌”。他至今清楚地记得，在致富无门的情况下，他贷款3万元发展生猪养殖。目前，存栏50多头，收入七八万元。看着个个生猪膘肥体壮、摇头摆尾的样子，中锋高兴地合不拢嘴:“扶贫小额信贷真格是咱庄稼人的‘及时雨’······
踏平坎坷成大道，一路辛苦一路歌。统计显示：2016年以来，各承办银行和互助资金协会先后累计为10544户贫困户发放贷款3.54亿元，全县104个贫困村全部顺利退出，2019年5月，经国家考核退出贫困县序列。如今，在“决战脱贫攻坚，决胜小康社会”的征途上，饱受生产生活煎熬的贫困户藉着“金融扶贫”的浩荡春风，意气风发，阔步迈向新的幸福生活。（通讯员：余佩佩 王晓）
