11月5日，万众瞩目的新版重疾险定义规范正式发布。
自重疾定义修订以来，讨论度（炒作）最高的要数甲状腺癌。现在，靴子落地，TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌（简称甲癌Ⅰ期）从重大疾病调整至轻症责任赔付。
什么意思呢？
举了例子：李雷计划买50万保额的重疾险，如果是买新规发布之前的产品（简称旧产品），合同保障期间若确诊甲癌Ⅰ期，可以一次性赔付50万；如果是买新规发布之后的产品（简称新产品），合同保障期间若确诊甲癌Ⅰ期，则只能赔付10万或15万（假设轻症赔付比例20%或30%）。
看到这里，有的客户就说了，甲状腺癌这么高发，保险公司是赔不起了吗？为什么调整到轻症？这是要耍流氓啊！
淡定，我们来分析一下，为什么甲癌Ⅰ期被划为轻症。
No.1
甲癌Ⅰ期生存率高
按病理分类，甲状腺癌可以分为：乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌、髓样癌。
其中，乳头状癌约占成人甲状腺癌总数的70%，以21-40岁的妇女最多见，五年生存率高达95%左右；滤泡状癌约占15%，多见于50岁左右的妇女，五年生存率80%左右。另外两种较为少见。
由此可见，绝大多数的甲状腺癌都是可以治愈的，且预后生存率远远高于其他癌症，绝大多数患者可以活得非常好，跟正常人几乎没有不同。因此有人开玩笑说：如果这辈子一定要得一次癌症，那就选择甲癌。
当然，对于重度甲状腺癌，依然按照重疾赔付，本次只是将最高发的、轻度的甲状腺癌调整至轻症赔付。
No.2
甲状腺癌治疗手段成熟
甲状腺癌的治疗手段非常成熟，主要是手术切除+淋巴清扫+长期服用甲状腺素片。手术费三万左右，甲状腺素片价格不贵。扣除医保承担部分，个人需负担的治疗费非常少。
而其他癌症，比如肝癌、肺癌等，除了放疗、化疗，还需要服用靶向药物，这类药物大多属于自费药，价格昂贵。
相比而言，甲状腺癌治疗费用低、患者经济损失很小，保险公司一次性赔付几十万，有点偏离保险的本质。保险之所以存在，是为了弥补投保人的损失，如果说自费1万，赔付50万，且此类疾病非常高发，那对保险公司确实不太公平。
No.3
甲状腺癌发现率增高
甲状腺癌一直存在，以前之所以患病人数少，大概是由于体检率低。随着大家越来越重视体检以及医学检测手段越来越先进，甲状腺癌被发现的机率越来越高。
资料显示，甲状腺癌患者以每年20%-30%的比例增加，这个数字是非常惊人的。我们从保险公司理赔年报也可以看出来，甲状腺癌高居榜首。
来源：东吴人寿理赔半年报
来源：天安人寿理赔半年报
来源：中意人寿理赔半年报
综上，甲癌Ⅰ期属于治疗花费少、存活率高、发病率高的疾病。将此类疾病调整至轻症赔付，整体来看比较符合事实情况。像日本、韩国、新加坡、中国香港和台湾等，都是将甲癌Ⅰ期列入轻症赔付。
因此，我们不必过分解读该事件，这是医学进步的体现。
有客户又问了，甲状腺癌这么高发，以后剔除出去，是不是重疾险价格会大幅降低啊？
并不会，价格应该会稳中有升。
为什么这么说呢？
首先，中国的重疾险是偏储蓄型的，主流产品基本都包含身故责任（寿险）。“人固有一死”，对于保障终身的产品，赔付是确定性事件，因此，寿险成本占总成本的三分之二左右，重疾成本占三分之一。重疾病种的修改，对总成本的影响不大。
其次，甲癌Ⅰ期不是不赔了，是放到轻症里面赔，轻症一样有成本。
最后，主流产品基本都包含轻症豁免责任，即确诊轻症后，后续保费免交，这块也有成本。
因此，即便本次将甲癌Ⅰ期调整至轻症，产品费率大概率不会下降太多。
当然，我说了不算，最后结果究竟怎样，我们拭目以待。
最后啰嗦两句：
1、买保险不择时，不管产品怎么变，尽早获得保障是最重要的。
2、如果你非常介意甲癌责任，那就赶在1月31日之前，购买旧产品。
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