银行或者其省一 银行业监督管理法—司考真题答案解析（2013-1-69）

银行一类账户和二类账户有什么区别？会对普通人有什么影响？ 很高兴回答这个问题。根据人民银行发布的关于改进个人银行服务加强账户管理的通知，2016年12月起，同一个人只能在同一家银行开立一个一类账户。UncleCai也遇到这种情况，曾经想去某家银行办一张借记卡，却被告知，如果要办一类账户，需要把原来办的卡注销掉。那么一类账户和二类账户以及三类账户之间有什么区别呢？对我们的生活又会出现什么影响呢？本人从事银行工作近20年，结合我对监管制度的理解，作分析如下。人民银行出这样的规定，是为了防止卡片倒卖和洗钱活动，保障大家用卡的安全。一类账户呢，就是大家以前在银行办理的储蓄卡，全功能卡，可以用来存款、购买理财产品、转账、消费、支取现金，交水电费等等。而二类账户呢，功能相对较少一点，可以办理存款、购买理财，规定限额的交水电费、消费，一天不能超过1万块钱。而且这个账户是不能支取现金的。通常二类账户呢，是一个电子账户，是没有实体卡的，当然如果需要可以到银行进行申请。三类账户的功能就更少了，对消费和交水电费都是有限额的。一般三类账户余额一般不超过1000块钱。三类账户是一个电子账户，没有实体卡。为了更好的使用好这几类账户的卡。大家办一类账户呢，可以把大量的金额都可以存进去，但是呢。为什么同一银行不能办两张卡？ 因为在去年，央行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，在其中规定了一个人在同一银行的账户数量，从支付结算环节严防电信网络违法犯罪。通知规定，从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(在柜面开的传统账户，只有这类账户可取现)，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户(这两类账户不能存取现金)。也就是说，一个人在一家银行只能办一张储蓄卡（Ⅰ类账户），全国范围内，不分同城异地。当然，如果你之前有一家银行的多张储蓄卡，不会失效。那么什么是Ⅱ类户和Ⅲ类户呢？首先，这两类账户不发实体卡。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对Ⅱ类账户设置10000元人民币的单日支付限额。Ⅲ类账户与Ⅱ类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对Ⅲ类账户设置1000元账户资金限额，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。Ⅰ类账户就是大家一直使用的可以存取款、转账、投资、缴费的全功能账户；Ⅱ类账户主要的用途是投资，且有一个很关键的属性，仅能通过本人名下的银行卡进行资金的划转，也就是“不能向非绑定账户转账”，Ⅱ类账户就是一电子账户，开户的前提。银行业监督管理法—司考真题答案解析（2013-1-69） 某商业银行违反审慎经营规则，造成资本和资产状况恶化，严重危及稳健运行，损害存款人和其他客户合法权益。对此，银行业监督管理机构对该银行依法可采取下列哪些措施？。我该找哪家银行办理，或者是办理哪个业务 你找那些商业银行咨询，什么招商啊光大啊民生啊等等，他们一般都有比较灵活的贷款品种，看有没有适合你的。然后国家有一种扶持的优惠贷款，无抵押的免息的，前提是。中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动吗 共2 有权。《中华人民共和国反洗钱法》第23条有明文规定。《中华人民共和国反洗钱法》： 第二十三条　国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易。银行业务中，同城是指一个城市还是一个省？ 银行业务中同城就是同市（但是有的时候不是狭义上的一个城市，因为很多城市周边的县级市或者二级城市的业务往来也属于同城交换），不是同省；而异地则相反，就是指不在同。

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