LPR改革落实工作方案 现在转lpr到底好不好？

现在LPR到底要不要转？ LPR短期之内都会走低的，专家也说换LPR会更划算。但是我看你的利率5点多了，如果是我选择会换了，起码这五年之内您是一定划算的，长期的话没人敢保证。我的也是5.39，所以我是打算换LPR的，因为我的是5.39，昨天央行发布五年期LPR走势是4.6，换成LPR明显要省很多钱。长期的东西没人看得准，起码现在是便宜占，先把短期的便宜拿到手再说，如果过了五年后LPR持续走高，大不了咬牙提前还完所有贷款。谢谢，这个就是我的看法哪些因素会影响lpr改革效果？ LPR”成了一个热门词。先是中国人民银行发布公告，宣布改革完善LPR形成机制，然后全国银行间同业拆借中心开始发布新的LPR，接着央行又发布公告，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。什么是LPR？即贷款市场报价利率。从国际经验看，不少发达国家都曾建立起类似LPR的报价机制，作为金融机构贷款利率定价的参考，在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。2013年10月25日，我国的LPR集中报价和发布机制正式运行。LPR是由央行授权全国银行间同业拆借中心发布、由主要商业银行根据市场供求等因素报出的优质客户贷款利率，并由市场利率定价自律机制在央行的指导下负责监督和管理。我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。通过改革完善LPR形成机制，可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的。什么情况下lpr会涨？ 搞资金批发业务的商业银行，报价形成LPR利率。对于银行货币是商品，利率是商品价格。那么银行从哪里进货呢？商业银行整体从央行批发资金，也从老百姓存款那里批发资金。所以LPR利率上涨是因为：1、央行批发资金的利率下调，比如中期便利工具，再贷款利率，再贴现利率，国债回购利率。等等。如果央行批发价下降，银行系统钱多，当然利率就下来了。2、老百姓存款少了。老百姓存的少，能够借出去钱就少了，那么LPR作为银行借出去的最低利率，当然要提高。3、存款准备金提高。老百姓的存款不能全部借出去，央行说要留一点做准备金。那么准备金提高，LPR利率就会涨。4、贷款人多。大家都想借钱发财，拼命贷款，钱不够用，LPR利率当然水涨船高。综上，LPR利率变动就是市场实际利率变动。钱多利率低，钱少利率高。lpr转换不转换对于我来说一样，咋回事？ 这是正常的，因为LPR转换就是在你原贷款利率基础上换算而来的，转换后你的贷款利率不变。但是利率计算方式变化了。原来是在基准利率基础上上浮或者下降一定比例，所以利率变化跟基准利率有关。但是现在，利率是在LPR基础上加点，所以房贷利率变化跟基准利率无关，而是跟LPR有关。这个区别在哪里呢？区别不在当前，而在于以后利率会随着LPR变动而变动。转换为LPR以后，你的房贷利率每年会在按照重定价日最近一期的LPR报价利率进行调整。以你的例子来说，你现在的贷款利率为5.88%，转换为LPR后，利率计算公式为LPR+108BP，如果你的重定价日是每年1月1日，每年重定价一次，那么你在今年的利率会一直是5.88%不变，但是从明年开始就会不一样了，比如如果2020年12月的LPR利率为4.7%，那么你2021年1月份开始，贷款利率即变为4.7%1.08%5.78%，2021年12月的LPR利率如果为4.9%，那么你2022年1月份开始，贷款利率就变为4.9%1.08%5.98%，所以，转换为LPR后，当下的贷款利率都是跟原贷款利率一样的，但是明年重定价日开始，就会因为LPR变化而变化了。

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