很多人都有这样的感触，千万别和保险公司的人认识，一旦保险公司的员工认识了你，就会不停的缠着你，你要是不买一点保险，好像就对不起他似的。
理赔的时候你会发现有很多问题，买保险时候的业务员早已经辞职了，当初的口头承诺不算数，你只好自认倒霉。
现在保险公司学乖了，都要录音录像，问你是否理解了合同？你都回答理解了。其实合同上白纸黑字写的一大堆，你也没有时间和精力去看，看了你也看不懂。
我参加过多次保险公司的活动，准备用手机拍摄VCR的内容，结果保险公司不让拍摄。为什么呢？因为上面宣传的都是假定的收益，最终根本实现不了，保险公司心知肚明。真正的分红类，年金类保险的投资收益远远低于宣传的数据。
那么我们究竟应该怎么看待保险公司？公司的赚钱机制到底是怎样的？我们在挑选保险品种、签保险合同时如何躲过保险陷阱？
保险公司赚钱的秘密是三件法宝：概率、时间和成本。
一，概率。
保险公司宣传的时候，会说人的一生得重大疾病概率是70—80%。如果我们每个人都买保险，其中超过一半的人都要得到赔付，那么，保险公司还会赚钱吗？
其实保险的理论很简单，正是因为大多数人买了保险而不会得病或者死亡，这些人的保险就成为了保险公司的资本金，保险公司用这些钱投资获取收益，当少部分人得病或者死亡触发理赔条件，保险公司首先使用当事人的保费金额，如果不够，再用其他人的保费。
也就是说，保险公司实质上是聚集大家的保费来为少数人提供理赔金额，剩余的差额就是保险公司的理财基础。这些钱扣除员工成本之后，就是保险公司的收益。
二，时间。
保险公司宣传的一个理论：投保人越早投保越有利。保险条款中，被保险人年纪越轻，保费交的越少。主要因为年轻人得病、死亡的概率比较小。老年人得病死亡的概率大，到了一定年龄，保险公司干脆就拒绝给老年人承保。
如果能够理解时间这个法宝，我们可以设想保险公司，不断地收取投保人的保费，累积这部分钱，进行投资获取收益。就是利用了复利效果，时间为保险公司赚钱提供了最好的保障。也正是因为如此，如果投保人要中断保险合同，提前支取的现金价值是非常少的。
三，成本。
保险公司绝不会拿自己的钱给你赔付。买的永远没有卖的精。分析了所有的保险合同，我发现一个天大的秘密。保险公司赔付的金额，一定要等于或者小于你所交的保费。
因为我们在交保费的时候，钱是一年一年交的，每一笔钱都有一个利息。在过去高利率的情况下，如果这些钱存在银行，利息是很可观。当你这些钱不取出来，加上利息不断滚动，复利的情况下，我们交的保费就是相当可观的一笔钱。
保险公司真正兑现的分红其实很少，通常情况下，保险合同中的条款设计的很巧妙，他不会承诺你一个利息率或者报酬率，它会写明根据公司经营情况扣除经营成本，实现适当的分红。很少有人会认真的核实，尤其是已经交了多年保费以后，我们也没法退保，这样相当于把自己能够经营的现金，拱手交给保险公司，由保险公司获得利润，而投保人只能得到非常可怜的一点分红。
