原标题：新冠疫情导致美国全国税收大减，将面临1930年以来最严重财政危机
撰写 Shelly Gigante| 排版 Lily| 校对 Vivi
新冠疫情导致美国全国税收大幅暴跌，根据穆迪分析(Moody's Analytics)的数据显示，2020年至2022年的税收将下降4340亿美元，相当于去年2019年全美所有州K-12中小学教育的支出总和，因此美国将面临1930年代大萧条以来最严重的财政危机。
根据《华尔街日报》报道，这是以目前情况为基础有效预测的结果。考虑到政府可能需要刺激经济、旅游和商业限制，再加上国民的医疗额外成本，财政问题无疑将会更加明显。
美国各州受损情况不一。据穆迪分析预测，即使州政府动用储备基金，仍会有46个州财政失衡，其中内华达，路易斯安纳和佛州情况最为严重。新泽西州则是欠债最严重的州份之一。不少行业因疫情冲击后，依赖相关产业的州也遭受牵连，比如因旅游减少导致油价下跌等，德州、俄克拉荷马、阿拉斯加的能源业均受重创；佛州、内华达、夏威夷的旅游业愁云惨雾，赌场相继关门；纽约、罗德岛、伊利诺州的收入同样大跌；夏威夷为例，预计游客将较去年减少一半，州政府预测需到2025年，整体收入才能回复至疫情前的数字。
全美经济目前虽然正逐渐复苏，就业市场新增1100万个职位，但现在失业率依然维持在7.9%。经济学家警告经济正在“双轨复苏”，即教育程度以及收入较高的人群情况较好，其所属行业相对比较乐观；但低收入人士却难以回复以往的收入，传统行业及旅游相关行业都继续低迷。在这个趋势下，美国公务员也不能倖免。
面对经济前景空前不明朗的时期，投资者们的理财代表一刻也没有松懈，致力协助客户维持财务健康。
Part.01
意外情况难免影响您的财务规划，甚至推迟您的退休时间表。倘若您担心以后的退休问题，或考虑失业后动用房屋净值或401(k)账户换取现金，或者仅仅想确定新冠肺炎疫情期间自己的投资策略是否正常运作，请随时联系您的专业理财代表。
不过目前由于保持社交距离措施，绝大部分客户沟通只能透过电话、电邮或电话会议进行。
MassMutual万通互惠理财驻德州达拉斯沃斯堡的专业理财代表Daniel Drabinski在一次访问中提到：“我们已与大量客户沟通，有些工作是在宽慰客户，让他们不必担心，他们的计划依然健全。的确很些人失去工作，但大多数人已做好充分准备，因为我们已对他们的理财计划进行过压力测试，并预留应急资金以备不时之需。”他表示，此情况下我们告诉客户，他们的退休账户馀额或于短期下降，但长期而言计划依然稳固。
然而，其他人则需就更复杂的理财问题获得指引，比如：是否 利用联邦政府有关借款或从401(k)账户、个人退休金账户或其他合格退休账户提取资金的暂时宽限计划 。无法确定 何时重返工作的失业期间 ，利用房屋净值信用贷款(HELOC)换取现金。运用 传统方法提前申领社会保障金 ，并其后透过自愿暂停弥补提前提取的损失。
MassMutual万通互惠理财的Drabinski表示：“在某些情况下，客户也在观望时机，尤其是已预留现金、立足市场长线发展的客户，他们正考虑将这笔资金投入市场。”
无论您因某种理由远程联系理财代表，请务必提前做好准备，确保您的私隐得到保障，问题得到解决。
当下的形式让人焦虑，
但您不能推迟对孩子未来的计划，
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Part.02
保障您的私隐
大多数理财代表运用加密技术与客户进行业务往来，确保敏感数据安全传输。但消费者亦应采取措施保障自身私隐，因为此问题愈来愈值得关注。
MassMutual万通互惠理财Drabinski表示：“私隐绝对是个问题。”并指出他的公司采用最高级别的密码及加密技术。“我们不会在电话会议期间交换社会安全号码等保密资料，这不安全。任何经过您系统的资料，包括各类报表，均使用加密电邮或连结发送。”
因此，与任何金融机构(银行、理财代表、投资公司、税务师或遗产规划律师)开展业务之前，应询问他们采用何种政策及惯例保障您的数码资料。千万别将密码、社会安全号码或账户资料泄漏给不相干的人。凡是可靠的金融机构概不会未经请求索取该等资料。
在网上传输财务资料时，请务必留意浏览器状态栏上的锁定图标，该图标表明您发送的个人及财务资料是安全的。
Part.03
与专业理财代表保持联系
市场动荡时期更应与值得信赖的理财代表保持联系，无论是透过远程还是亲自造访。
一般而言，最好每季度或至少一年与理财代表沟通交流一次，尤其于发生影响您财务状况的重大事件之后，例如失业、薪资变动、家庭成员出生或离世，或婚姻状况发生变化。
在新冠肺炎疫情危机期间，及其后与理财代表保持密切联系，以便他们能更好地了解您具体的财务状况，为您提供更独到的指引。除此之外，也有助于舒缓市场波动给你所带来的忧虑，让您有信心避免投资组合造成代价不菲的过错。
MassMutual万通互惠理财Drabinski表示：“当此等罕见而不可预测的黑天鹅事件发生时，很多客户会就公司及个人的财务状况向我们咨询建议。有些询问他们是否应申请小型企业贷款或裁员。但由于我们已经充分了解他们的整体情况，所以能提供克服难关的全面指引。当市场下跌X个百分点，他们考虑抛售股票及债券时，我们会与他们沟通分析他们的选择以及于市场低迷时坚守阵地的重要性。”
虽然世界动荡不安，
但周遭的家人仍有赖您生意的支持
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Part.04
当您准备向自己的理财代表咨询问题时，
应该注意些什么呢？
通过电话或视频会议与您的理财代表会谈，与面对面会议并无不同。为取得最大效果，您需提前做好准备。
将具体问题一一列出，直接询问理财代表，以解决困惑。例如：我的投资策略是否仍健全恰当？我还能否实现目标？我的家人能否得到保障？我的投资策略是否仍健全恰当？
熊市最能打击投资者的信心。
长达10年的牛市，
让很多投资者沉浸于虚假的安全感中，
选择投资风险较高的股票及共同基金，
结果却发现，
一旦市场暴跌，他们将损失惨重。
与您的理财代表真诚地交谈，若您原有投资策略仍符合您的理财目标及退休期限，切勿匆匆忙忙调整资产配置。若反应过度，采取过于防守的投资策略，您或会锁定损失，错过市场升势，以致于您的财务安全永久受损。
您的理财代表可以协助您确保投资组合多元化，以平衡市场波动，同时助您实现目标。
Part.05
我还能否实现财务目标？
每个人都有为某个目标存钱的理由。短期目标可能包括购买新车或支付房子首付。长期目标通常包括准备退休金或孩子的大学学费。
倘若您是因疫情失去工作的超过3,000万美国民众之一，您会想了解自己的财务目标还能否实现。因收入中断可能受到的影响，或您是否备有应急资金支付日常开销直至工作恢复、失业的状态持续多久，以及您到目前为止为自己的目标存了多少钱。
向您的理财代表询问，自己能做些什么来确保自己的计划不偏离轨道。例如，重返工作岗位后，您可能需要为特定目标预留额外储蓄、改变投资策略以追求更高的投资回报(并承担更大的风险)，或降低自己的生活标准。
驻圣地亚哥的西海岸财富策略理财代表Tim Essman建议，询问您的理财代表目前采取哪些步骤保障您的投资组合，为下一次市场低迷做准备。毕竟市场起落不可避免。
他在一次采访中表示：“很难预测市场波动的原因，但市场会再度出现回调，因此需了解他们如何应对下一次下跌。倘若现有客户了解我们于该等紧急情况下的应对之策，他们会甚为宽心。”
您是否准备好利用未来市场的增长？
“从理财的角度，您应该询问该策略的具体方针。”Essman指出。
我的家人能否得到保障？
经济不明朗之时，我们会更想要好好为自己的家人提供保障。
倘若您家人倚赖您的收入生活，您应该向理财代表询问您是否有周全的人寿保险，万一您意外离世，可为他们提供保障。很多雇主会为雇员购买团体寿险，但这份保险往往不足以取代您的薪资。
需要考虑您最大的资产或是您的收入潜力。因此，很有必要购买残障收入险，倘若您因受伤或病重无法工作，这份保险可为您带来部分收入。
您的理财代表也能审查您的遗产规划文件，看看万一您离世后您的资产是否会按您的意愿分配，或为您推荐一位合适的遗产规划律师。遗嘱、委托书、受益人指定书、信托及监护文件能令人心安。部分理财代表也能加快遗嘱认证过程，以及协助您的继承人避免不必要的税务。
对于重组的家庭而言，倘若您希望确保婚前财产留给您指定的受益人，则必须要准备一份缜密的遗产规划的。
您的孙子刚考上梦寐以求的大学
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Part.06
结论
请勿因保持社交距离措施而断绝与您理财代表的联系。在市场动荡之际，我们更需要专家的指引。
通过采取措施保障私隐、提出正确的问题，并准备好遗产规划文件，您将能最大限度地利用远程沟通服务。
内容材料来源：
①Javelin Strategy & Research，《2020身份欺诈分析：身份欺诈危机的成因》2020年4月7日；②《消费者报告 2019年保障您数码私隐的5个简单方法》，2019年2月11日。
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声明：
所提供的信息并非书面或旨在作为特定的税收或法律建议。MassMutual及其员工和代表无权提供税收或法律建议。我们鼓励您向自己的税务或法律顾问寻求建议。受访者表达的观点只是他们个人的观点，不一定代表万通互惠理财人寿保险公司的观点。CRN202205-264525
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