原标题：白条升级为超级版！京东数科联手平安银行，打造“科技+产业+生态”新模式
银行和互联网科技公司的关系，正在进入一个全新时期。
京东数科旗下经典白条产品，成这一变化的纽带。
2014年，京东数科（彼时还叫“京东金融”）率先在行业内推出先消费、后付款的“白条”，金融机构和互联网机构之间的竞合关系逐渐显现。
京东白条的示范效应，引发市场竞逐。此后，腾讯、美团、360数科等互联网巨头 争先布局信用支付，小米集团内部也在打造类似虚拟信用卡产品。如今蚂蚁集团的上市，更是让业内惊叹不已，曾经不起眼的小蚂蚁，而今已经成为了全球最大的独角兽。
眼看着流量被互联网头部企业瓜分，银行也不甘示弱。
2020年，民生信用卡的“全民易分期”，推出行业内第一家“先分期、后发卡”的产品；渤海银行内部酝酿的互联网白条贷款产品，无实体卡，分为扫码支付和商户受托两种模式。
此外，多家银行内部正跃跃欲试，纷纷推出创新产品。这些创新模式让业内人士津津乐道。
可以看到，互联网信用支付与信用卡，均走在创新前沿。
如今，京东数科和平安银行联手推出“平安银行京东白条联名信用卡”（简称“平安白条卡”），颠覆了固有的金融生态和商业模式，打破了互联网信用支付产品和银行信用卡的束缚。
这是京东数科与平安银行达成战略合作下的一次业务创新。而两者分别在科技与金融领域是行业巨头，因而这一次的联手合作，将成为互联网机构与银行“强强联手”的经典案例。
在数字时代加快推进的当下，业内更是直呼，“更有意思了”。
白条和信用卡：强强联手
银行和互联网科技公司，到底谁能笑到最后？在平安银行和京东数科看来，这并不是一道选择题。
在金融科技的上半场，银行和互联网机构的核心诉求是追逐流量，双方在各自的场景和生态中跑马圈地。
依托平台的积淀的流量与数据，京东数科也开始了与金融机构进行融合共建的步伐。2015年，白条和信用卡首次展开合作。京东数科首创了互联网平台与金融机构信用卡联营模式，推出了“小白卡”系列明星产品，从而将金融服务触达更广泛的人群。
在这一阶段，二者的合作还侧重于“导流”。
随着金融科技进入下半场，二者合作已经步入了新的阶段，双方都有了新的角色定位。
消金界了解到，经过内部长达一年时间的酝酿，平安银行和京东数科共同打造了爆款产品“平安白条卡”，该产品将于近期上市。
在过去的时间里，京东白条年度活跃客户数的年复合增长率已达52.28%，平安银行的零售营收占比达56.9%，二者分别在各自的生态内积累了一批购买力强、忠诚度高的优质用户。
如今这两家用户量各自过亿的平台，分别以用户为中心，围绕白条用户需求，深度定制、联合共建，彼此开放、优势互补，共建品牌，真正实现了“科技（Technology）+产业（Industry）+生态（Ecosystem）”的互联。
在此之前，蚂蚁、京东数科这样的巨头，被认为是抢食了金融机构的地盘。事实上，这样的认识并不准确。相反，双方有更多的合作空间亟待挖掘。这一次，京东数科和平安银行的强强联手，正是此类合作的探索与升级。
白条步入“3.0时代”：信用支付产品升级
在京东数科内部，一直在进行着一场信用卡科技的改革。
2014年，京东数科率先在行业内推出“白条”这一新型信用支付产品，这也被称为白条的“1.0时代”。
2016年，“白条闪付”通过银联云闪付技术，完成了线下场景的覆盖。自此，白条步入了“2.0时代”。
如今京东数科和平安银行共同打造的“平安白条卡”，使白条得到了重大升级。
这意味着，白条真正步入了“3.0 时代”。
白条的“3.0时代”，有意思的点很多。最重要的，是平安白条卡实现了功能升级和权益的升级。
消费场景的拓展是产品功能升级最大的亮点。
升级后的白条，可以让用户享受到更高的额度（最高10万元）、更长的免息期（最高50天）、升级的消费场景，围绕白条用户需求，用户可以享受在线上线下、京东生态内外全场景“打白条”的体验。
在用户权益方面，平安白条卡给用户带来前所未有的体验。
具体说来，用户只要使用平安白条卡，就可以全场景“打白条”、5倍返京豆，还将享受京东商城购物优惠立减及闪电退款、千元心愿好礼等京东特色权益，同时获得平安银行信用卡提供的支付88折、万里通积分、终身0门槛免年费等消费权益，还包括商旅出行、生活购物、人文娱乐等白金卡尊享权益。
据官方介绍，白条用户可以一键确认升级，实时审批，最快12秒完成审批。此外，双方通过打通服务体系，实现双APP管理，全面提升产品体验和用户感知。
从1.0到3.0的升级换代中，白条由最初只服务京东商城的用户，到模式被广泛认可、技术能力日益增强，发展成为商家和金融机构的连接器。
环顾行业，信用支付的创新与升级还在继续。而随着流量红利见顶，业务模式升级与精细化运营成为机构方的重要工作。其中，深挖存量业务价值，创新增量业务模式是破题之举。
京东数科走出京东生态：跨界、出圈、融合
从京东商城到京东白条，中间用了十年时间；从白条1.0到白条3.0，用了七年时间。
2020年9月，京东数科招股书中披露，京东数科ToF收入占比从2017年17%提升至2020H的41%。
在这个过程中，京东数科沉淀了足够的技术能力、风险管控能力以及用户运营能力，为金融机构提供金融数字化解决方案。
以联营信用卡为例，从2015年推出联营模式至今，白条联名卡的发行时间已经缩短为为1个月接入、2个月上量、3个月上新。
技术从来都是核心的底色，开放的心态使得平台走得更远。
京东数科一方面通过夯实技术基础，提升数字化服务能力，向效率要增长；另一方面通过打造开放生态，多层级对金融机构赋能，已经升级向“TIE联结”要增长。
在这样的合作中，二者从传统的“引流营销”升级为“场景经营”、从“传统竞合”升级为“共建生态”，从而突破了简单的产品，使得商业模式得以重塑。
银行与互联网企业如何共生共建共赢，双方站在新的发展节点上。
平安白条卡的推出，对京东数科来说只是初步尝试。开放与共赢的战略，将打开更多的可能。
业内普遍认为，为金融机构搭建增长场景，不仅可以助力银行的数字化转型和“大零售”战略，京东数科自身也会走出京东生态、联结更大的世界，真正成为数字化解决方案服务商。
此次京东数科与平安银行的联手，让市场看到了合作共赢的远景。这也许才是拥抱数字化时代最好的方式。
