如何正确理解“展业三原则” 近期，有人认为，改革以后外汇管理要求银行按照“展业三原则”审查外汇业务，由“规则监管”变成了“原则监管”，由于过于笼统而难以把握，应细化“展业三原则”；。
如何正确理解“展业三原则” 改革以来外汇管理的 近期，有人认2113为，改革以后外汇管理要求5261银行按照“展业三原则”审查4102外汇业务，由“规则1653监管”变成了“原则监管”，由于过于笼统而难以把握，应细化“展业三原则”；也有人提出，“展业三原则”仅停留在表面，缺乏配套制度和细化规定，缺乏可操作性，导致其难以真正落地。笔者以为：外汇管理要求银行按照“展业三原则”审查外汇业务是一个制度进步，但据此说外汇管理由“规则监管”转变为“原则监管”则是不妥当的，是一种误导。实际上，“展业三原则”并非外汇局对银行提出的要求，而是银行业展业的基本要求；外汇局也无须对银行的“展业三原则”进行细化，而是要从外汇管理的角度监督银行对“展业三原则”进行细化。鉴于外汇管理改革的系统性、逻辑性和整体性，笔者抛砖引玉，将外汇管理改革中相关“展业三原则”的一些概念进行梳理并加以澄清，并揭示“展业三原则”与银行“外汇业务操作规程”的内在联系。
如何正确理解“展业三原则” 改革以来外汇管理的一些 “了解你的客户(know your customer，KYC)”、“了解你的业务(know your business，KYB)”和“尽职调查(due diligence，DD)”，合称“展业三原则”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。中国人民银行和国家外汇管理局就多次直接在其颁布的法规和规范性文件中强调金融机构必须遵循“展业三原则”，向适当的客户提供适当的金融服务。风险控制，从来就是一个知易行难的主题。从金融秩序稳定的角度出发，监管部门当然冀望金融机构一切从严，而市场主体（包括金融机构和企业）本能地希望能够试探监管底线，争取最大的业务灵活性。银行业监管机构并没有在法规中具体定义解释什么是“展业三原则”的内涵和外延。不同金融机构的风险偏好和内部控制不同，显然对于“展业三原则”理解也不一样。当这些理解上的不同反映到业务执行中，不可避免地会出现中外资金融机构之间尺度不同、金融机构实践和监管部门的期望之间不一致的情况。“展业三原则”并不是拘泥在与客户建立服务关系时候进行的基于反洗钱法规要求的身份识别，更多是体现在全方位地了解客户的商业模式、业务能力和交易。
《银行外汇业务展业原则之人民币和外汇衍生产品业务展业规范方案》 最低0.27元开通文库会员，查看完整内容>；原发布者：浅浅附件21135银行外汇业务5261展业原则之《人民币与外汇衍生产品业务展业规范》4102（2017年版）本规范所指人民1653币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。其中，掉期业务包含外汇掉期和货币掉期。银行代客办理衍生品业务的客户范围限于境内机构（暂不包括银行自身）及银行间债券市场境外机构投资者（不包括境外央行类机构），个体工商户视同境内机构。境内个人开展符合外汇管理规定的对外投资形成外汇风险敞口，银行可以按照实需交易原则为其办理衍生产品业务。自贸区内注册银行按照自贸区政策执行。“境内机构”是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等，外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构除外。“个体工商户”是指在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的公民，包括个人对外贸易经营者和个体工商户。（一）基本信息识别银行办理衍生产品业务，应履行尽职审查义务，确保客户身份信息、主体资格真实合法有效。审核途径包括公民身份信息系统、征信系统、工商登记系统以及实地查访、海外联行或母行协查认证等。1.对个人客户，。
银行外汇展业三原则到底要怎么开展 以“了解客户、了解业务、尽职审查”为内容的展业三原则，不仅是商业银行业务发展与风险管理的核心要求，也是银行业监管机构最新的监管实践。随着外汇管理“五个转变”及简政放权力度的不断加大，展业三原则概念在外汇管理领域应用持续升温，但受各种条件限制，展业三原则理念和要求在实践中尚未得到真正落实，需加强研究予以解决。
银行外汇展业三原则到底要怎么开展？ 以“了解客户、了解业务、尽职审查”为内容的展业三原则，不仅是商业银行业务发展与风险管理的核心要求，也是银行业监管机构最新的监管实践。随着外汇管理“五个转变”及简政放权力度的不断加大，展业三原则概念在外汇管理领域应用持续升温，但受各种条件限制，展业三原则理念和要求在实践中尚未得到真正落实，需加强研究予以解决。
