很多朋友已经了解到，现在除了4S店之外，我们还能从各种汽贸公司买到汽车，但是不管途径如何，购车的方式只有两种，全款和贷款购车，这里要提醒大家的是，类似弹个车、花生好车等汽贸类公司，并不是购车的好选择，因为他们买车是个幌子，销售金融方案才是核心，因为在这些公司买车，第一只能贷款，第二必须按照市场指导价格买车，不能享受到车价上的折扣优惠，第三车辆的第一手户籍，需要挂在销售方的公司户名下。
虽然低首付很诱人，但都是满满的套路，对于征信良好的朋友来说，最划算的就是去4S店买车，除了可以规避这种不必要的风险之外，在车辆出现了问题之后，也方便维权和维修，而且4S店的购车利息较低，甚至有1年或者2年的零利息补贴。昨天有个朋友问我，100万的车，贷款3年、5年，还有全款入手哪一个最划算，今天我让宝马的销售顾问给大家算一笔账，车型就按照宝马X7领先型豪华设计套装为例，因为它的官方指导价格，刚好是100万元整，一分不多一分不少。
我们先看看全款购车的费用，除了100万元的车价之外，需要缴纳的费用还有购置税88496元，计算方式是100万/（1+13%），上牌费500元，车船使用费1920元，交强险1050元，商业保险费用是25000元左右，那么实际的落地价格为1116966元，需要额外缴纳的部分是116966元。
如果是贷款的话，我们首先以常见的30%首付为例，首付款为30万元整，贷款的周期为5年，贷款金额为70万元，我们先计算落地需要缴纳的费用，是30万元车价+116966附加费+21000（3%贷款手续费），合计是437966元，贷款70万3年偿还，X7的宝马官方贷款利率为6.88%，月供是21575.58元，偿还总额是776720.88元，四舍五入之后总价为1274687元，比全款贵出了97721元。
如果是贷款5年的话，首付30%的宝马官方利率为7.88%，首付金额不变，月供为14153.31元，四舍五入后偿还总额为1287165元，比全款贵出了170399元，比贷款三年贵出了72478元。
此外，这个价位的豪华汽车，50%首付比例也是比较常见的一种购买方式，我们再以这个比例进行计算，首付金额为50万元，附加费116966元，贷款手续费为15000元，那么首付落地价为631966元，贷款50万三年偿还，宝马的官方利息为5.88%，月供为15183.8元，需要偿还的费用总计为546616.8万，四舍五入后的总价为1178583万，比全款购车贵了61617万元。
如果按照5年的贷款周期来算，首付为631966元，宝马官方的利率为6.88%，月供为9872.32元，需要偿还的费用总计为592339万，四舍五入后的总价格为1224305元，比全款购车贵了107339元。
那么从落地价格来说，全款购车的费用是最低的，而以3年和5年的贷款期限来看，首付50%贷款3年的费用最低，初次之外，还有1年、2年和4年的贷款期，首付比例也可以按照20%-90%进行选择，以及弹性尾款等贷款和偿还方式。不过我们还要考虑到其他因素，购买百万级宝马X7的车主，基本上都是有自己公司或事业的商业人士，如果他们把尾款再行投资的话，如果净利率能够超过8%，那么不管选择何种贷款方式，最终都比全款购车更加划算。
作为一个业内人士而言，我给大家的建议是，15万以下的低端车型，选择1年或2年零利息贷款购车是最划算的，因为贷款金额低，所以手续费和月供都比较地，将资金留在自己的手上以备不时之需最好，因为购买这个价位的车主，以年轻人或者低收入群体为主，如果没有0利息贷款政策的话，那么尽可能高的支付首付费用。
如果是15万-20万之间的车型，零利息贷款购车和全款最为划算，这类家庭或者个人收入稳定，日常消费也同样比较稳定，贷款比例过高的话，会影响到现有的生活质量和方式。
而尽可能不要选择低首付，高贷款的购车方式，这种行为通常都是出现在预算不多，但是想要购买更高端汽车的消费者身上，具备冲动型消费的特征，很大的一个可能是：收入刚刚进入一个稳定期、或者收入刚刚上涨的年轻人较多，存款没有良好的积累，未来却存在不确定因素。
从业十多年这样的人我也见了不少，结果就是月供加养车费用，已经严重影响到了自己的生活，甚至有入不敷出的现象，导致在贷款期内出售车辆的大有人在。如果你是一个收入丰厚的老板，请随意！
