小微企业银行融资难的原因是什么？ 看到很多同行在讨论银行的问题，也发一个。就实际工作中的经验说一个。都说现在中小企业融资难，先不…
如何解决小微企业融资难的问题 小微企业在国民经济2113发展中具有重要的意义，在解决就业5261、增加4102税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而，1653小微企业融资难却是一个世界性的难题。尤其在当前经济下行期，小微企业融资难上加难，破解这个难题迫在眉睫。一、小微企业融资难一是小微企业和银行间存在严重的信息不对称，银行难以了解小微企业的财务信息和非财务信息，难以真实把握小微企业的信用状况和履约状况，小微企业融资过程中被拒的比例较高。尤其在当前经济下行形势下，小微企业抗风险能力弱的特点暴露无遗，普遍经营不景气，使银行望而却步。二是缺少致力于小微企业服务的专门的金融机构和服务机构。目前专门为小微企业服务的银行机构数量有限，缺少统一的小微企业服务管理机构，例如小微企业担保机构、信用评级机构、服务平台等。三是各家银行服务小微企业的金融产品门槛较高，很多小微企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、信用记录等方面达不到银行的准入标准。四是小微企业融资担保难。部分符合银行准入门槛的小微企业中，却提供不出合格有效的担保。由于小微企业自身风险高，符合担保条件的大企业轻易不愿为小微企业提供担保；很多小企业的评级达不到担保资格，无法担保。
政府如何解决小微企业融资难
商业银行如何破解小微企业融资难 小微企业发展及2113其融资问题，日益成为社会普遍关注的5261热点焦点问题。4102小微企业对GDP税收、就业贡献1653大。此外，小微企业体制机制灵活，在科技、产品等创新方面具有明显优势，小的是美好的。就我国而言，小微企业具有特殊重要性：一是在市场经济下，很多企业只能从小微起步，逐步发展起来。因此，越是搞市场经济，小微企业就日益重要。二是从我国经济发展阶段看，目前正经历农村非农产业、农业产业化、现代化、城镇化发展过程，从某种意义讲，大量小微企业的成长是这一过程的重要载体。对商业银行而言，小微企业融资，由于其特殊矛盾、特殊规律，是一世界性难题，更是我国经济发展现阶段迫切需要破解的重大课题。事实上，世界各主要经济体以及我国近年来从商业银行到政府等机构，已在这方面做了大量实践探索，积累了不少实践经验。做任何事情，只有认识并把握了其特殊矛盾、特殊规律及其决定的基本特点，在此基础上发挥人的主观能动性，才能得心应手。做小微企业融资也是这样。所谓破解小微企业融资难最佳实践，就是在认识并把握其特殊矛盾、特殊规律及其决定的基本特点的基础上发挥人的主观能动性，寻求最佳解决方案的实践。而据笔者观察研究，就小微企业。
如何破解中小微企业融资难、融资贵的问题？ 目前我国小微企业普遍遇到“融资难、融资贵”的问题，这将制约着小微企业的进一步发展。“融资难”和“融资贵”是两个问题，是梯进的问题，需要分步来解决。应该先解决“融资难”的问题，再进一步解决“融资贵”的问题。（一）破解“融资难”的问题。小微企业，往往由于没有足够的物品做抵押，很难从银行等金融机构筹借到资金，而民间借贷成本太高，企业难以承担过高资本成本。要想破解“融资难”的问题，可以考虑以下方法：1）充分利用国家有利政策。2019年开年之计，国家针对中小微企业出台了不少的红利政策，为中小微企业的减税降费起到了实实在在的作用。企业主们应根据自身情况，参照红利政策调整企业相关问题，以便企业能更多地享受到红利政策的福利，减少企业资金压力。2）由国家层面统一筹建标准的、严谨的信息共享平台，打通金融机构之间的“信息孤岛”，有效整合金融机构之间的资源，实现资源共享，风险分担，进而减少各个金融机构的“放款”顾虑，从而实现尽可能多地为中小微企业发放贷款。3）充分发挥企业所在地的政府职能作用。当地政府可以发起设立中小微企业的资金会，充分评估各个企业实际状况，然后以政府的名义做担保，精准地为企业从各个金融机构筹借更多。
破解小微企业融资难、融资贵，银行如何“敢贷、能贷、愿贷”？ 如果题主把借贷思考成是一种双向关系，而不是单边的银行敢贷愿贷的问题，答案就更容易想通。就像09年的国家四万亿刺激计划，当时不是银行敢贷愿贷的问题，而是银行钱太多求着企业借钱。所以借贷关系不是永远的借方或贷方市场，而是看经济是在上行趋势或下行压力，现在的时间点处在周期的哪个位置。再看现在，受前十年大放水的后遗症影响，银行不良率飙升。小微企业的违约率以钢贸行业几乎是集体违约的形式给商业银行狠狠的上了一课，再加上传统制造业，国内过剩产业等“去产能”的代表企业，也基本处在准不良的边缘。去杠杆留下了不太充裕的银根。大部分小微企业的盈利模型和商业模式还处在十年前的水平没有进步。种种原因让银行在这个时间更难向小微企业贷款。要想银行敢贷愿贷，小微企业敢借愿借，有几个方面：1、除了银行业务取向需要激进一些，监管上对于银行的考核指标也应作出匹配，如，针对小微企业的放款的银行，监管上可以给予较低门槛的考核指标。给与银行更多容错率，才能让银行“敢贷”。2、企业本身需要更扎实的面对经营现状，尤其是效益不佳的企业，积极转型让企业恢复持续造血功能。有了做大的能力，才能“敢借”，这样的借也才有意义。否则，扩充的资本只是。
破解小微企业融资难，金融与科技如何担当？ 当前，小微企业普遍面临融资难问题，其中一个重要原因是金融机构服务小微企业的营业成本比较高，授信评估难度较大，而金融与科技融合发展，可以在一定程度上发挥金融科技的优势。一是利用“互联网+”，实现信贷申请流程标准化，以降低营运成本。无论是大额或小额企业授信，所需的人力、物力和审批过程均大同小异，大致上都是经过客户经理拜访、银行内部评估批核、以及与客户签约这三个程序，因此小微企和“三农”信贷的边际成本往往高于边际利润。由于相关贷款具备笔数多、金额小、信贷结构相对简单的特点，银行可以善用互联网平台，推出标准化又易于使用的在线接口，引导小微企和“三农”客户利用在线平台自助申请贷款，借此减低营运成本。二是运用大数据，提升信贷风险评估的能力。信息不对称的问题，为小微企和“三农”的信用等级评定增添困难。大数据保存了客户资产情况、使用银行服务的记录和行为偏好。借助大数据分析，可以更有效反映出企业的财务实力，优化信贷风险定价机制；在信贷后续管理方面，大数据分析能够预早识别有高违约机率的信贷，使银行可以及早应对，防范不良贷款飙升。
国内中小微企业的融资现状怎样？银行贷款真的很困难吗？为什么？ 别人愿意出钱就是潜意识里希望投出去的钱能在未来得到回报。现在的中小微企业，一无过往的历史业绩证明，…
